경제적 자유 투자자 책 - 서른살 백만장자 / Quit like a millionaire

캐나다로 이민 간 중국인 크리스티의 경제적 독립에 대한 이야기
공감 및 정리가 잘된 100점짜리 책이라서 원문으로 보기 위해 pdf도 받았다.
경제적 자유 조기은퇴자 FIRE 족에 관심 많은 이라면 꼭 읽어보길. 
 
 
4% 법칙?? 4퍼센트 룰
트리니티 대학교의 몇몇 교수들이 은퇴 계획은 경제학적 관점에서 다루는 연구를 하다가 찾아낸 것으로 '25의 법칙'이라고도 불림 
은퇴자가 매년  포트폴리오의 4%의 현금을 인출하여 생활비로 충당한다면 30년 되 돈이 고갈되지 않을 확률이 95%임.. 
 

그럼.. 우리 부부의 경우 포트폴리오에 얼마가 있어야 할까?? 
월 500만원의 생활비를 사용한다고 가정할 경우 1년 생활비 = 500만 * 12 = 6천만원 
X * 0.04 (위의 4%현금인출) = 6천만원
X = 6천만원 * 25 <---- 이렇기 때문에 25의 법칙
X = 15억
결론은 연 6천만원의 생활비가 필요한 경우 포트폴리오로는 15억이 필요하다. 
 

 
일드실드(Yield Shield)??
ETF에서 나오는 배당금과 이자의 조합 
우선주, 리츠, 회사채, 배당주 등에서 나옴 
포트폴리오에 따라서 달라지겠지만 책에서는 계산해 보니 2.5%.. 
우선주 etf : 캐나다 - XPF(작가가 투자함), 미국  - PFF, PGX
리츠 : 캐나다 - XRE(작가가 투자함), 미국-USRT
회사채 : 캐나다 - XCB(작가가 투자함), 미국-VTC
배당주:캐나다-XDV(작가가 투자함), 미국 - VYM, 국제 - IDV
 

그럼.. 우리 부부의 경우.. 포트폴리오가 15억이므로.. 
일드실드(Yeild Sheild) = 15억 * 2.5% = 3750만원/년
 
 

캐시쿠션(Cash Cushion)??
주식시장이 하락세일때 완충수단으로 사용될 수 있는 현금
과거 경험에 의해 주식시장은 5년이면 회복됨 , 그러므로 5년짜리 캐시쿠션 필요 
 

1년 생활비로 6천만원이 필요한 경우 .. 
캐시쿠션 = 6천만원 * 5 = 3억원이지만.. 
Yeild Sheild 로 1년에3750만원 , 즉 5년이면 3750만 * 5 = 1억 8750만원 이므로.. 
최종 Cash Cusion은.. 3억 - 1억 8750 = 1억1250만원!!
 
우리의 경우  
결론적으로 은퇴 시 필요한 금액은 
포트폴리오 15억 + 캐시쿠션 약 1억 2천(1억 1250만원) = 16억 2천만원.  
은퇴후엔 etf로만 투자하길.. 

 
책정리.. 끝.