캐나다 면제저축계좌 TFSA(Tax-Free Savings Account) 자세히 알아보기 - 왕초보 주식투자

캐나다 면제저축계좌 TFSA(Tax-Free Savings Account)에 대해서 알아보고 개설하는 방법 소개

 

이 글의 대상? 

18세 이상 SIN 넘버를 소지한 캐나다거주자이면서 주식투자로 돈벌고싶은 사람

 

캐나다 TFSA(Tax-Free Savings Account) 란 무엇인가?

2009년부터 시작된 면세 저축 계좌임. 

18세 이상이며 유효한 사회 보험 번호(SIN)가 있는 개인이 평생 동안 세금을 내지 않고 돈을 저축 할 수 있는 방법임. 

기부(입금) 금액과 계정에서 얻은 소득(예: 투자 소득 및 자본 이득)은 인출되는 경우에도 일반적으로 세금이 면제됨. 

TFSA에 기여하기 위해 근로 소득이 있을 필요는 없음.

 

TFSA 입금 한도??

여기서 기여 or 기부 라 함은 Contribution, 즉 입금 임. 

• 1. TFSA 기여 한도 내에서 기여할 수 있습니다:
     • TFSA(비과세 저축 계좌)에서는 기여 가능한 한도 내에서만 자금을 넣을 수 있습니다. TFSA 기여 한도를 초과하는 모든 금액에 대해 세금이 부과됩니다.
     • 예시: 여러분이 TFSA의 현재 기여 한도가 6,000달러인 경우, 이 한도를 초과하지 않고 최대 6,000달러까지만 자금을 TFSA에 기여할 수 있습니다.
  2. 인출 금액은 다음 해 초에 TFSA 기여 한도에 추가됩니다:
     • 인출한 금액은 해당 연도의 끝에 기여 한도에 추가됩니다. 이는 다음 연도에 더 많은 금액을 TFSA에 기여할 수 있게 해줍니다.
     • 예시: 만약 여러분이 올해에 4,000달러를 TFSA에서 인출했다면, 이 금액은 내년의 TFSA 기여 한도에 추가되어 총 기여 가능한 한도가 증가합니다.
  3. 인출한 금액은 동일 연도 내에 TFSA 기여 한도 내에서만 교체 가능합니다:
     • 동일 연도 내에 인출한 금액은 TFSA 기여 한도 내에서만 교체 가능합니다. 여분의 기여 한도가 있을 때에만 해당됩니다.
     • 예시: 만약 여러분이 올해에 2,000달러를 TFSA에서 인출했고, 여전히 4,000달러의 기여 한도가 남아 있다면, 동일 연도 내에 2,000달러를 다시 TFSA에 기여할 수 있습니다.
  4. 직접 이체는 금융 기관을 통해 완료되어야 합니다:
     • TFSA 자금의 직접 이체는 여러분의 금융 기관을 통해 완료되어야 합니다. 이는 정확한 절차를 따라야 하며, 금융 기관에서 지원하는 방법으로 진행되어야 합니다.
     • 예시: 여러분이 은행이나 투자 기관으로부터 다른 TFSA 계좌로 자금을 이체하려면, 해당 기관의 지시를 따르고 필요한 서류를 제출하여 직접 이체를 완료해야 합니다.

 

TFSA 기여(입금)한도는? 

CRA 계정에서 확인 가능 (TFSA contribution room)

기여 한도는 캐나다에 도착한 해부터 적립됨. 

2024년 및 TFSA 적립금액은 여기서 확인 가능 

2024년 및 TFSA 적립금액 확인하기

 

개설 가능한 대상은?

유효한 SIN을 가지고 있고 18세 이상인 캐나다 거주자라면 누구나 TFSA를 개설할 수 있습니다.

유효한 SIN을 가지고 있고 18세 이상인 캐나다 비거주자라면 누구나 TFSA를 개설할 자격이 있습니다. 그러나 비거주자로서 납부한 기부금에는 기부금이 계좌에 남아 있는 매월 1%의 세금이 부과됩니다. 자세한 내용은 캐나다 비거주자를 참조하세요 .

18세가 되기 전까지는 TFSA를 개설하거나 기여할 수 없습니다. 그러나 18세가 되면 해당 연도의 TFSA 달러 한도 전액까지 기여할 수 있습니다.

예

Julie는 2023년 5월 13일에 18세가 됩니다. Julie는 그날까지 TFSA를 개설하고 기여할 수 없습니다. 그러나 2023년 5월 13일부터 TFSA를 개설하고 2023년 TFSA 달러 한도 전액까지 기부할 수 있습니다.

 

TFSA 계좌 개설은 어디서? 

하나 이상의 TFSA를 보유할 수 있지만, 모든 TFSA에 기부하는 총액은 해당 연도에 사용 가능한 한도를 초과할 수 없음.

초과하면 세금부과

TFSA는 여러 금융기관에서 개설가능함.

나같은 경우 캐나다 주식투자를 위해서는 Wealthsimple, 미국주식투자를 위해서 Questrade, IBKR 을 사용하고 있다. 

각자 장단점이 있어서 이것저것 사용해봤는데.. 

경험해보니 Wealthsimple 로는 캐나다 주식투자 , IBKR 로는 미국주식투자 가 제일 적합하다고 생각한다. 

 

Wealthsimple TFSA 계좌 개설하기

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