캐나다 2025년 절세 계좌 TFSA 한도와 활용 방법

캐나다의 TFSA(Tax-Free Savings Account)는 저축과 투자에 세금 혜택을 제공하는 계좌로, 특히 절세 전략을 고민하는 이들에게 인기가 많습니다.

2025년에는 TFSA 연간 한도가 7,000달러로 설정되었습니다. 

이는 물가상승률에 따라 조정된 금액이며, 최근 몇 년 동안의 한도와 비교하면 계속 증가해왔습니다.

 

TFSA의 기본 개념

세금 혜택:

TFSA에 입금한 금액은 세금 공제가 되지는 않지만, 계좌에서 발생한 투자 수익(이자, 배당금, 자본이득 등)은 세금 없이 인출할 수 있습니다.
이로 인해 은퇴 자금을 마련하거나 큰 구매를 계획하는 데 유용합니다.

 

누적 한도:

TFSA 한도는 18세 이상 캐나다 거주자에게 자동으로 할당됩니다.

만약 계좌를 아직 열지 않았다 하더라도, 사용하지 않은 한도는 계속 누적됩니다.
예를 들어, 2023년에 18세가 된 사람은 2025년까지 총 20,500달러를 기여할 수 있습니다.

 

활용 예시:

TFSA는 단기 저축(여행, 자동차 구매 등)이나 장기 투자(은퇴 자금) 모두에 적합합니다.
예를 들어, 7,000달러를 TFSA에 입금하고 주식으로 투자하여 연간 8%의 수익을 올릴 경우, 세금 없이 이 수익을 재투자할 수 있습니다.

 

TFSA 관리 시 주의할 점

기여 한도 초과:

한도를 초과하여 기여할 경우, 초과 금액에 대해 매달 1%의 벌금이 부과됩니다.
한도를 초과하지 않으려면 CRA(My Account) 서비스를 통해 TFSA 한도를 확인하는 것이 좋습니다.

 

출금 후 재기여:

동일 연도에 인출 후 다시 기여할 경우, 여전히 한도를 초과할 수 있으므로 주의해야 합니다.
인출한 금액만큼의 한도는 다음 해에 복구됩니다.

 

TFSA와 RRSP 비교

TFSA는 자금이 필요한 시점에 자유롭게 사용할 수 있으며, 인출 시 소득으로 간주되지 않아 정부 혜택(예: Old Age Security)에 영향을 미치지 않습니다.
반면 RRSP(Registered Retirement Savings Plan)는 소득 공제 혜택이 있지만, 인출 시 소득세가 부과됩니다.

은퇴 후 수입이 낮아질 것을 고려하여 설계된 계좌입니다.

 

2025년 TFSA 한도 및 과거 한도

연도	한도
2025	$7,000
2024	$7,000
2023	$6,500
2019–2022	$6,000
2016–2018	$5,500

 

TFSA 활용 팁

다양한 투자 선택: TFSA는 주식, ETF, 채권, GIC(보장 투자 증서) 등 다양한 자산을 보유할 수 있습니다.
장기적으로 절세 효과 극대화: 매년 꾸준히 투자하고 수익을 재투자하여 자산을 효율적으로 불릴 수 있습니다.

 

참고자료

• 캐나다 국세청(CRA) TFSA 안내