오늘은 모기지 계산하는 방법과 매달 내는 모기지 금액을 줄이는 방법에 대해 알아보겠습니다.
제가 매달 조금씩이라도 모기지를 줄이고있는 방법은 아래 Tip 으로 추가했으니 한번 시도해 보세요.
모기지(Mortgage)란 무엇인가?
한국에서 모기지는 "주택담보대출"이라고 불리며, 주로 주택을 구매하기 위해 사용됩니다.
주택 구매자가 부동산을 구매하기 위해 필요한 금액을 현금으로 일시 지불하지 못할 때, 은행이나 금융 기관으로부터 주택 구매를 위한 대출을 받는 것을 의미합니다.
모기지는 주택 구매자가 집값 전액을 현금으로 지불하지 않아도 되게 하여 주택 구매를 돕는 금융 도구입니다.
주택 구매자는 보통 모기지 대출을 이용하여 부분적으로만 주택 가격을 지불하고, 나머지 금액은 나중에 상환할 수 있습니다.
모기지는 보통 주택 구매자가 대출금을 상환하는 기간과 조건에 따라 다양한 유형으로 나뉩니다.
대출금 상환 방식에는 고정 이율 모기지와 변동 이율 모기지가 있으며, 대출 기간은 일반적으로 15년에서 30년까지입니다.
모기지 대출을 받기 위해서는 보통 신용 점수, 소득 및 부채 상환 능력 등의 요소가 고려됩니다.
모기지 대출은 일반적으로 주택을 담보로 하며, 대출금 상환을 위해 월별 이자와 원금 상환을 지불해야 합니다.
한국과 캐나다의 모기지 시스템 비교?
모기지 시장 규모:
한국: 한국은 주택 시장이 크고 밀집되어 있으며, 많은 가구가 주택담보대출을 통해 주택을 구매합니다.
캐나다: 캐나다도 주택 시장이 발달하고 주택담보대출이 일반적으로 사용되지만, 한국보다는 주택 시장이 상대적으로 크지 않습니다.
이율 형태:
한국: 한국의 모기지 대출은 주로 변동 이율 형태를 가집니다. 이는 대출금의 이자율이 시장 변동에 따라 변동됩니다.
캐나다: 캐나다의 모기지는 고정 이율과 변동 이율 모두 흔히 사용됩니다. 고정 이율 모기지는 대출금의 이자율이 대출 기간 동안 고정되어 있습니다.
대출 기간:
한국: 한국의 주택담보대출은 일반적으로 15년에서 30년의 기간으로 설정됩니다.
캐나다: 캐나다의 모기지 대출도 대체로 15년에서 30년의 기간을 가집니다.
신용평가:
한국: 대출을 받기 위해서는 신용 점수, 소득 및 부채 상환 능력 등의 요소가 고려됩니다.
캐나다: 캐나다의 모기지 대출도 대출자의 신용 상태를 평가하여 대출 여부와 대출 조건을 결정합니다.
담보물:
한국: 한국의 주택담보대출은 주택을 담보로 합니다. 주택 구매자가 대출금을 상환하지 못할 경우 은행이 주택을 회수할 수 있는 보증 수단으로 사용됩니다.
캐나다: 캐나다의 모기지 대출도 대부분 주택을 담보로 합니다.
요약하면, 한국과 캐나다의 모기지 시스템은 대체로 비슷하지만 이율 형태와 대출 기간에서 일부 차이가 있으며, 신용평가와 대출 조건에서도 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.
오늘자 기준 은행별 모기지 이율?
TD Bank
CIBC
매달 내야하는 모기지 금액 계산하는 방법?
매달 내야 하는 모기지 금액을 계산하는 방법은 대출 상환 방식과 이자율에 따라 다를 수 있습니다.
정확한 내야 하는 금액을 확인하기 위해서는 모기지 계산기를 사용하는 방법이 좋습니다.
제가 사용하는 CIBC 모기지 계산기로 매달 내야하는 금액을 계산하는 방법을 알아봅시다.
1. 모기지 계산기 열고 'Renew or refinance' 선택하기
2. 필요한 정보 입력하기
- 대출 금액: 주택을 구매하기 위해 필요한 대출 금액을 입력합니다.
- 이자율: 대출의 이자율을 입력합니다. 만약 고정 이자율인 경우 연 이자율을 입력하고, 변동 이자율인 경우 현재 이자율을 입력합니다.
- 대출 기간: 대출의 기간을 월 단위로 입력합니다. 일반적으로 15년에서 30년 사이의 기간이 사용됩니다.
3. 계산하기
필요한 정보를 입력 후 하단에 있는 Calculator 버튼을 선택하면 상단에 매달 내야하는 모기지 금액이 나옵니다.
4. 결과 확인
계산기는 월별 상환금과 대출 기간 동안 총 상환해야 하는 금액을 표시합니다. 이를 통해 매달 내야 하는 모기지 금액을 확인할 수 있습니다.
매달 내는 모기지 금액 줄이는 TIP!
매달 내는 모지기 금액은 상환금액 + 이자로 구성되어 있습니다.
어차피 매달 조금씩 상환하기때문에 전체 받은 모기지 금액이 줄어듦니다.
저같은 경우 모기지 기간을 줄이기 보다는 매달 내는 금액을 줄이고 싶기때문에 ,
매월 모기지 페이 후 은행 모기지 센터에 전화를 걸어 먼슬리 모기지 페이먼크를 미니멈으로 해달라고 요청합니다.
CIBC 모기지 관련 고객센터 1-888-264-6843
"Can I request to set the monthly mortgage payment to the minimum?"
그리고 만약 매달 내는 것 외에 여유 자금으로 모기지를 갚았다면
꼭 모기지 센터에 위와같이 요청해야 매달 내는 금액에 갚은 내용이 반영됩니다!
이상으로 모기지에 대한 설명을 마치겠습니다. 모기지는 많은 사람들에게 주택 소유를 실현하는데 필수적인 금융 도구입니다.
주택 구매자들은 자신의 재정 상황과 목표에 맞게 적절한 모기지를 선택할 수 있으며, 월별 상환액을 예산에 맞게 조절할 수 있습니다.
또한, 모기지 계산기를 활용하여 상환 스케줄을 쉽게 파악할 수 있습니다. 하지만, 모기지는 재무적인 책임을 갖게 되는 것이므로 신중하게 고려하고, 필요한 경우 금융 전문가와 상담하여 최선의 결정을 내리는 것이 중요합니다. 부동산 시장과 금융 상황의 변화를 면밀히 살피며 모기지를 관리하면, 안정적인 주택 소유와 재정 건전성을 유지할 수 있을 것입니다.
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